法人貸款：企業(yè)融資的救命稻草還是隱藏陷阱？

從一家瀕臨倒閉的餐廳說(shuō)起

在北京朝陽(yáng)區(qū)的一條老街上，有一家開了十年的川菜館“老張麻辣香鍋”。老板張師傅手藝了得，生意一直紅火。但去年突如其來(lái)的疫情讓店里三個(gè)月沒(méi)開張，積蓄花光后，連員工的工資都發(fā)不出來(lái)。就在張師傅準(zhǔn)備關(guān)店時(shí)，隔壁五金店的王老板給他支了個(gè)招：“去試試法人貸款啊，我們店去年進(jìn)設(shè)備就是靠這個(gè)救急的?！?/p>

什么是法人貸款？

張師傅帶著營(yíng)業(yè)執(zhí)照跑到銀行才明白，原來(lái)法人貸款就是以企業(yè)名義借的錢。和王老板用個(gè)人名義貸款不同，這類貸款要看公司的流水和納稅記錄。柜員小劉翻著賬本直搖頭：“您這半年幾乎沒(méi)有收入，很難批下來(lái)啊?！本拖裣胱屢粋€(gè)餓暈的人現(xiàn)場(chǎng)表演舉重，銀行也得看企業(yè)有沒(méi)有還貸的力氣。

那些意想不到的擔(dān)保要求

正當(dāng)張師傅發(fā)愁時(shí)，信貸經(jīng)理老李提了個(gè)方案：“如果有房產(chǎn)抵押，或者找個(gè)經(jīng)營(yíng)良好的企業(yè)擔(dān)保，還能爭(zhēng)取。”這讓他想起總來(lái)吃飯的裝修公司趙總，沒(méi)想到對(duì)方爽快地蓋了擔(dān)保公章。但隔壁奶茶店的小妹就沒(méi)這么幸運(yùn)了——她用家里唯一的房子作抵押，結(jié)果生意失敗后全家擠進(jìn)了出租屋。

利息背后的數(shù)字游戲

批下來(lái)的20萬(wàn)貸款讓張師傅重燃希望，直到會(huì)計(jì)發(fā)現(xiàn)年利率高達(dá)15%?！氨确抠J高這么多？”原來(lái)銀行把風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本都折算進(jìn)去了，就像給體質(zhì)差的病人開貴價(jià)藥。半年后店里生意回暖，張師傅提前還貸時(shí)才發(fā)現(xiàn)，違約金竟要支付剩余利息的3%，這讓他心疼得少炒了三十鍋麻辣香鍋。

比借錢更重要的是規(guī)劃

現(xiàn)在“老張麻辣香鍋”的玻璃窗上貼著“本店支持?jǐn)?shù)字人民幣”的標(biāo)識(shí)，張師傅養(yǎng)成了每月存10%利潤(rùn)到應(yīng)急賬戶的習(xí)慣。他常對(duì)來(lái)取經(jīng)的新店主說(shuō)：“貸款是止疼片，不是營(yíng)養(yǎng)劑。就像做菜得先備好食材，企業(yè)口袋里總得留點(diǎn)余糧?！?/p>