企業(yè)法人如何順利申請(qǐng)貸款？真實(shí)案例解析貸款申請(qǐng)全流程

去年夏天，北京一家經(jīng)營(yíng)了5年的餐飲企業(yè)遇到了資金周轉(zhuǎn)困難。老板張先生想申請(qǐng)一筆經(jīng)營(yíng)貸款來(lái)更新設(shè)備和擴(kuò)大店面，但連續(xù)被兩家銀行拒絕。原來(lái)，他的企業(yè)雖然經(jīng)營(yíng)狀況良好，但營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營(yíng)范圍與實(shí)際業(yè)務(wù)不符，財(cái)務(wù)報(bào)表也不夠規(guī)范。后來(lái)在專業(yè)人士指導(dǎo)下，他重新整理了企業(yè)資料，完善了財(cái)務(wù)報(bào)表，最終成功獲得了300萬(wàn)元的經(jīng)營(yíng)貸款。

企業(yè)資質(zhì)要真實(shí)完整

張先生最初被拒的原因很簡(jiǎn)單：企業(yè)資料不完整。銀行在審核時(shí)發(fā)現(xiàn)，他的營(yíng)業(yè)執(zhí)照上登記的營(yíng)業(yè)范圍只有"餐飲服務(wù)"，但實(shí)際經(jīng)營(yíng)中還涉及食品加工和外賣配送。這種情況在中小企業(yè)中很常見(jiàn)，很多老板覺(jué)得經(jīng)營(yíng)范圍寫個(gè)大概就行，殊不知這會(huì)給貸款申請(qǐng)帶來(lái)麻煩。

財(cái)務(wù)報(bào)表要規(guī)范清晰

張先生的另一個(gè)問(wèn)題是財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范。他平時(shí)都是自己記賬，很多支出沒(méi)有正規(guī)票據(jù)，導(dǎo)致賬目混亂。銀行審核時(shí)根本看不懂他的經(jīng)營(yíng)狀況。后來(lái)他找了專業(yè)會(huì)計(jì)重新整理了近三年的賬目，把每筆收支都記錄清楚，這才讓銀行看到了企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況。

信用記錄要保持良好

在準(zhǔn)備貸款期間，張先生還特意去查了企業(yè)的信用報(bào)告。結(jié)果發(fā)現(xiàn)前年有一次稅款繳納延遲的記錄。雖然金額不大，但對(duì)信用評(píng)分有影響。他立即補(bǔ)交了滯納金，并確保之后所有稅費(fèi)都按時(shí)繳納。良好的信用記錄是獲得貸款的重要條件。

貸款用途要明確合理

張先生最初申請(qǐng)時(shí)只說(shuō)"需要資金周轉(zhuǎn)"，這讓銀行很猶豫。后來(lái)他詳細(xì)列出了資金用途：60%用于設(shè)備更新，30%用于店面擴(kuò)建，10%作為流動(dòng)資金。還提供了設(shè)備報(bào)價(jià)單和裝修預(yù)算，讓銀行看到資金使用的合理性。明確的用途規(guī)劃大大提高了貸款獲批幾率。

選擇合適的貸款產(chǎn)品

經(jīng)過(guò)咨詢，張先生沒(méi)有盲目申請(qǐng)普通經(jīng)營(yíng)貸，而是選擇了專門針對(duì)餐飲行業(yè)的特色貸款產(chǎn)品。這類產(chǎn)品通常利率更優(yōu)惠，審批流程也更適合行業(yè)特點(diǎn)。最終他獲得了一年期貸款，利率比普通經(jīng)營(yíng)貸低了1.5個(gè)百分點(diǎn)。