企業(yè)法人貸款申請步驟：從準(zhǔn)備材料到成功放款的全流程指南

去年夏天，北京一家做文創(chuàng)產(chǎn)品的小公司遇到了資金周轉(zhuǎn)困難。老板張先生想通過企業(yè)貸款解決現(xiàn)金流問題，但跑了好幾家銀行都被拒之門外。后來在朋友介紹下找到專業(yè)代辦機(jī)構(gòu)，才發(fā)現(xiàn)原來是因?yàn)楣径悇?wù)申報(bào)不規(guī)范、銀行流水不完整導(dǎo)致的。經(jīng)過兩個(gè)月的材料整理和信用修復(fù)，最終成功獲得了200萬的經(jīng)營貸款。

第一步：評估企業(yè)資質(zhì)

張先生最初以為只要有營業(yè)執(zhí)照就能貸款，其實(shí)銀行會(huì)從多個(gè)維度評估企業(yè)。包括成立年限、納稅等級、銀行流水、行業(yè)前景等。像他們公司成立才1年多，前期的稅務(wù)申報(bào)又比較隨意，這些都是硬傷。專業(yè)機(jī)構(gòu)建議他先把近半年的流水整理規(guī)范，補(bǔ)繳了部分稅款，把納稅等級從M級提升到了B級。

第二步：準(zhǔn)備核心材料

除了基本的營業(yè)執(zhí)照、公章等，銀行最看重的有三樣：近兩年的財(cái)務(wù)報(bào)表、近半年的對公賬戶流水、近一年的納稅證明。張先生的公司之前請的兼職會(huì)計(jì)做的賬目比較混亂，重新梳理花了近一個(gè)月時(shí)間。這里要特別注意，銀行流水要體現(xiàn)穩(wěn)定的進(jìn)賬記錄，像他們公司之前經(jīng)常用個(gè)人賬戶收貨款就很吃虧。

第三步：選擇合適的貸款產(chǎn)品

市面上的企業(yè)貸款主要分信用貸和抵押貸兩種。像張先生這種輕資產(chǎn)的文創(chuàng)公司，雖然可以提供房產(chǎn)抵押，但專業(yè)顧問建議他們先嘗試信用貸，因?yàn)榈盅嘿J放款周期長，而且他們的房產(chǎn)評估值不高。最后選擇了某銀行針對文創(chuàng)企業(yè)的特色信用貸產(chǎn)品，年利率比普通經(jīng)營貸還低1.5%。

第四步：完善申請材料

在準(zhǔn)備貸款用途說明時(shí)也很有講究。不能簡單寫"資金周轉(zhuǎn)"，而要具體說明比如"用于支付秋季新品開發(fā)的原材料采購費(fèi)用約80萬，線上推廣費(fèi)用約50萬，人員擴(kuò)招費(fèi)用約70萬"。同時(shí)要提供相應(yīng)的采購合同、推廣方案等佐證材料。張先生的公司就是因?yàn)樘峁┝嗽敿?xì)的新品開發(fā)計(jì)劃書，獲得了更高的授信額度。

第五步：配合銀行盡調(diào)

提交申請后銀行會(huì)進(jìn)行實(shí)地考察，張先生提前整理了辦公場地、庫存樣品、員工社保記錄等。考察當(dāng)天，專業(yè)顧問特意提醒他們要準(zhǔn)備完整的上下游合作合同，這些都是證明企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性的重要材料。銀行信貸員還隨機(jī)抽查了幾筆大額流水的對應(yīng)合同，幸好他們都準(zhǔn)備齊全。

第六步：等待審批結(jié)果

從提交完整材料到放款用了23天，期間銀行打了三次電話核實(shí)信息。第一次是財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人確認(rèn)報(bào)表數(shù)據(jù)，第二次是法人代表確認(rèn)貸款用途，第三次是隨機(jī)抽取的客戶核實(shí)業(yè)務(wù)真實(shí)性。張先生后來才知道，如果任何環(huán)節(jié)回答有出入，都可能導(dǎo)致審批延期甚至被拒。