公司擔(dān)保貸款，法人如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？真實(shí)案例教你避開坑

張先生在北京經(jīng)營(yíng)一家建材公司，生意一直不錯(cuò)。去年底，為了擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，他決定向銀行申請(qǐng)貸款。銀行提出需要公司提供擔(dān)保，并由法人簽字。張先生沒多想就簽了字，結(jié)果公司資金鏈斷裂后，他不僅失去了公司，個(gè)人房產(chǎn)也被銀行追償。這個(gè)案例讓很多創(chuàng)業(yè)者警醒——公司擔(dān)保貸款時(shí)，法人的簽字可不是小事。

為什么法人簽字這么重要？

張先生的案例中，銀行要求的是“連帶責(zé)任擔(dān)?！?。這意味著一旦公司還不上錢，銀行可以直接追討法人個(gè)人財(cái)產(chǎn)。很多創(chuàng)業(yè)者誤以為“公司是公司，個(gè)人是個(gè)人”，但實(shí)際上，法人簽字的那一刻，個(gè)人和公司的債務(wù)就綁在了一起。

常見的擔(dān)保貸款陷阱

李女士的服裝廠就遇到過這種情況。她幫朋友的公司在擔(dān)保合同上蓋了公章，結(jié)果朋友跑路，她的工廠賬戶被凍結(jié)。后來才知道，合同里藏著“無條件擔(dān)保”條款——不需要催告公司，銀行可以直接執(zhí)行擔(dān)保人財(cái)產(chǎn)。

怎樣簽擔(dān)保合同才安全？

王總的餐飲連鎖就做得很好。他在簽擔(dān)保合同時(shí)堅(jiān)持要加上“一般保證責(zé)任”條款，約定必須先用公司資產(chǎn)償還，不足部分才由個(gè)人承擔(dān)。同時(shí)設(shè)定了擔(dān)保限額，明確只對(duì)300萬以內(nèi)的債務(wù)負(fù)責(zé)。

已經(jīng)簽了怎么辦？

趙老板發(fā)現(xiàn)簽了不該簽的擔(dān)保合同后，立即做了三件事：把個(gè)人財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到配偶名下（婚前協(xié)議很重要）、讓公司增加注冊(cè)資本、找其他股東簽反擔(dān)保協(xié)議。雖然不能完全免責(zé)，但大大降低了風(fēng)險(xiǎn)。

專業(yè)人士的建議

做過十幾年企業(yè)貸款的周經(jīng)理提醒：擔(dān)保合同一定要逐條看，重點(diǎn)關(guān)注擔(dān)保范圍、期限、責(zé)任類型；可以要求銀行提供“獨(dú)立保函”替代擔(dān)保；最好在合同中約定“未經(jīng)書面同意不得加重?fù)?dān)保責(zé)任”。