企業(yè)法人貸款擔(dān)保證明：從經(jīng)典案例看如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

去年北京一家科技公司的法人代表張先生遇到了一件棘手事。公司急需200萬資金周轉(zhuǎn)，銀行要求提供法人擔(dān)保證明。張先生沒多想就簽了字，結(jié)果公司經(jīng)營不善倒閉，銀行直接凍結(jié)了他個(gè)人名下三套房產(chǎn)。這個(gè)案例告訴我們，法人貸款擔(dān)?？刹皇请S便簽個(gè)字那么簡單。

擔(dān)保簽字前要三思

張先生當(dāng)時(shí)覺得公司發(fā)展前景不錯(cuò)，簽個(gè)擔(dān)保協(xié)議應(yīng)該問題不大。但專業(yè)人士提醒，法人代表簽字意味著個(gè)人財(cái)產(chǎn)和公司債務(wù)直接掛鉤。一旦公司還不上錢，銀行有權(quán)處置擔(dān)保人名下的房產(chǎn)、存款等資產(chǎn)。

擔(dān)保范圍要明確

張先生的案例中，擔(dān)保協(xié)議里寫著"承擔(dān)連帶責(zé)任"，這就意味著銀行可以直接找他追債。有些擔(dān)保協(xié)議會約定"一般保證責(zé)任"，這種情況下銀行要先找公司要錢，實(shí)在要不回來才能找擔(dān)保人。

財(cái)產(chǎn)分割要提前

像張先生這樣把家庭主要房產(chǎn)都搭進(jìn)去的情況很常見。專業(yè)人士建議，在擔(dān)任法人代表前，最好把夫妻共同財(cái)產(chǎn)做個(gè)分割協(xié)議，約定哪些財(cái)產(chǎn)屬于個(gè)人所有，這樣至少能保住部分家庭資產(chǎn)。

擔(dān)保期限要留意

很多企業(yè)主不知道，擔(dān)保協(xié)議如果沒有明確約定期限，在法律上默認(rèn)是兩年。張先生的案例中，就是因?yàn)闆]注意這點(diǎn)，導(dǎo)致債務(wù)到期后銀行依然可以追索。建議在協(xié)議中明確擔(dān)保的具體時(shí)間段。

替代方案可考慮

其實(shí)除了法人擔(dān)保，企業(yè)還可以選擇其他融資方式。比如找擔(dān)保公司、用應(yīng)收賬款質(zhì)押、或者引入投資人。張先生后來才明白，當(dāng)時(shí)如果多咨詢幾家金融機(jī)構(gòu)，也許能找到不需要個(gè)人擔(dān)保的貸款方案。