企業(yè)法人貸款額度解析：從案例看如何評(píng)估你的貸款能力

老張?jiān)诒本┙?jīng)營(yíng)一家小型餐飲店已經(jīng)5年了，最近想擴(kuò)大店面規(guī)模，但手頭資金不足。他聽說企業(yè)法人可以申請(qǐng)貸款，于是興沖沖地去了銀行。結(jié)果銀行告訴他，根據(jù)他目前的經(jīng)營(yíng)狀況，最多只能貸到50萬。這讓老張很困惑：為什么別人能貸幾百萬，自己卻只能貸這么點(diǎn)？

企業(yè)資質(zhì)決定貸款基礎(chǔ)

銀行首先會(huì)看企業(yè)的"身份證"——營(yíng)業(yè)執(zhí)照。老張的餐飲店雖然開了5年，但一直是個(gè)體工商戶，去年才升級(jí)為公司。銀行客戶經(jīng)理小王告訴他，公司成立時(shí)間越長(zhǎng)，貸款額度通常會(huì)越高。像老張這樣剛轉(zhuǎn)公司的，能貸50萬已經(jīng)不錯(cuò)了。

流水賬本是關(guān)鍵證據(jù)

小王讓老張?zhí)峁┙鼉赡甑你y行流水。老張的店每月營(yíng)業(yè)額在15萬左右，但淡旺季波動(dòng)很大。小王解釋說，穩(wěn)定的流水能提高貸款額度，像老張這樣波動(dòng)大的，銀行會(huì)按最低月份來計(jì)算，所以額度就打了折扣。

抵押物能放大貸款金額

老張?jiān)谕ㄖ萦刑追孔?，市值約300萬。小王說如果用房子做抵押，貸款額度能提高到200萬左右。但老張擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)太大，最后選擇了信用貸款。這也是為什么他的額度只有50萬的原因之一。

行業(yè)影響也不容忽視

小王還提到，餐飲行業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，特別是疫情后，銀行對(duì)這個(gè)行業(yè)的貸款都比較謹(jǐn)慎。如果是科技類或者生產(chǎn)制造類企業(yè)，同樣的條件下，貸款額度可能會(huì)更高一些。

信用記錄至關(guān)重要

在審核過程中，銀行發(fā)現(xiàn)老張之前有過幾次信用卡逾期記錄。雖然金額不大，但也影響了評(píng)分。小王建議老張先把信用記錄維護(hù)好，半年后再來申請(qǐng)，額度可能會(huì)有所提升。

通過這次經(jīng)歷，老張明白了企業(yè)貸款額度不是憑空定的，而是銀行根據(jù)多方面因素綜合評(píng)估的結(jié)果。他決定先用好這50萬，等企業(yè)經(jīng)營(yíng)更穩(wěn)定了再申請(qǐng)更大額度的貸款。