手把手教你：注冊公司后如何順利申請經(jīng)營貸款

小美是我閨蜜，一直夢想開一家自己的咖啡館。去年她終于下定決心，注冊了一家餐飲公司，滿心歡喜地以為接下來就能順利申請貸款裝修店面了。沒想到，銀行告訴她剛成立的公司申請經(jīng)營貸款審核特別嚴格，需要準備的材料遠比想象中復雜。小美急得團團轉，跑來問我怎么辦，這才發(fā)現(xiàn)很多創(chuàng)業(yè)者都會遇到類似的問題——公司是注冊好了，但怎么讓銀行愿意把錢借給你呢？

公司剛注冊，銀行為什么會“挑剔”？

小美一開始很不理解，明明公司手續(xù)齊全，為什么銀行還是猶豫不決。后來專業(yè)顧問告訴她，銀行最擔心的是新企業(yè)的穩(wěn)定性。剛成立的公司就像剛學會走路的孩子，銀行得確認你不會走著走著就摔跤。所以除了基本的營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證外，銀行更想看到你的商業(yè)計劃——比如未來半年打算怎么經(jīng)營、預計能賺多少錢、每個月的開支大概多少。小美這才明白，原來銀行不是故意為難，而是需要通過這些信息判斷你的公司是不是“靠譜”。

材料準備：不僅僅是證件那么簡單

小美原本以為只要帶上公司證件和法人章就能搞定，結果銀行列出的清單讓她傻眼了：近期的銀行流水、稅務記錄、員工社保繳納證明、甚至還有店面租賃合同。顧問提醒她，流水尤其重要，哪怕公司剛起步交易不多，也要保持賬戶活躍，最好每天都有幾筆進出賬記錄。另外，如果能有穩(wěn)定的客戶合同或者訂單證明，也能大大加分。小美趕緊整理了最近三個月的流水，雖然金額不大，但每天都有咖啡豆供應商的轉賬記錄和幾筆小額收入，銀行看到后態(tài)度明顯緩和了許多。

選擇合適的貸款產品很重要

小美一開始隨便選了一款常見的經(jīng)營貸款，后來才發(fā)現(xiàn)不同銀行的產品差別很大。有的針對初創(chuàng)企業(yè)有利率優(yōu)惠，但要求提供抵押物；有的則更靈活，只要流水穩(wěn)定就能申請信用貸款。顧問建議她多比較幾家銀行，甚至可以考慮地方性的商業(yè)銀行，因為它們對本地小企業(yè)更友好。小美最后選了一款專門支持餐飲行業(yè)的貸款，年利率低了0.5%，雖然需要用自己的車作抵押，但整體壓力小了很多。

商業(yè)計劃書：讓銀行看到你的“潛力”

這是最讓小美頭疼的部分——她從來沒寫過商業(yè)計劃書。顧問教她不用搞得太復雜，重點說清楚三件事：怎么賺錢、怎么花錢、怎么還錢。小美簡單列了個表格，估算出每月賣多少杯咖啡能覆蓋成本，預留了多少資金應對突發(fā)情況，甚至還附上了周邊辦公區(qū)的客流量數(shù)據(jù)。銀行經(jīng)理看到后笑著說：“這么認真的計劃，我們放心多了！”

申請過程中容易踩的坑

小美差點栽在一個細節(jié)上——公司公章和銀行預留印鑒不符。原來她注冊公司時刻了公章，后來搬家又重刻了一次，但沒及時去銀行更新。結果交材料時被退回，耽誤了好幾天。顧問說這種小問題很常見，還有比如股東變更沒同步更新、經(jīng)營范圍與實際業(yè)務不符等。所以提交前最好反復檢查，確保所有信息都是最新的。

成功后的提醒：貸款只是開始

小美最終順利拿到了貸款，開心之余顧問又給她提了個醒：經(jīng)營貸款一般會有用途限制，比如只能用于裝修、進貨或發(fā)工資，不能拿來買個人東西。而且銀行后期可能會抽查流水，確保資金用在正途上?，F(xiàn)在小美的咖啡館已經(jīng)開業(yè)三個月，生意越來越紅火，她每月按時還款，銀行甚至還主動問她是否需要追加額度呢！