代辦餐飲營業(yè)執(zhí)照必看：國有借款人選擇公司還是法人更劃算？

上周陪閨蜜小美去工商局辦餐飲執(zhí)照，她看中了個(gè)臨街鋪面想開火鍋店。排隊(duì)時(shí)前面有位穿西裝的大哥正和工作人員爭論："我這國營食堂改制，借款到底該用單位名義還是我個(gè)人名義？"工作人員解釋了半天，大哥還是滿臉困惑。小美悄悄問我："他們說的國有借款人是什么意思呀？"

國有借款人的雙重身份

就像那位大哥的情況，國有單位工作人員下海創(chuàng)業(yè)時(shí)常常面臨選擇。用原單位名義借款，能享受3%的優(yōu)惠利率，但需要上級(jí)主管部門層層審批；用個(gè)人名義申請(qǐng)，放款速度快，可利率要上浮到5.8%。去年有家老字號(hào)包子鋪改制，會(huì)計(jì)老王圖省事用個(gè)人名義貸了200萬，結(jié)果年底對(duì)賬發(fā)現(xiàn)多付了5萬利息。

公司借款的三大優(yōu)勢(shì)

建議優(yōu)先考慮以公司作為借款人。首先能享受稅收抵扣，每年光利息支出就能省下20%稅費(fèi)；其次不影響法人信用，就算生意臨時(shí)周轉(zhuǎn)不開也不會(huì)連累個(gè)人資產(chǎn)；最重要的是方便拓展，像北京某連鎖粥鋪用公司名義借款后，三個(gè)月內(nèi)就完成了五家分店的設(shè)備采購。

法人借款的特殊場(chǎng)景

不過有些情況確實(shí)適合個(gè)人借款。比如初創(chuàng)期需要快速資金，我們經(jīng)手過的一個(gè)案例：做重慶小面的張師傅，鋪面都談好了就差30萬裝修款，用個(gè)人信用貸兩天就到賬了。但要注意，這種借款期限最好控制在1年內(nèi)，等公司走上正軌后要及時(shí)轉(zhuǎn)為公司借款。

混合借款的智慧方案

現(xiàn)在很多銀行推出"11"貸款模式。就像給兒童餐配雙拼米飯，可以70%用公司名義借款享受低利率，30%用個(gè)人信用貸解決急用資金。去年有家烤鴨店就這樣操作，既拿到了150萬低息貸款，又臨時(shí)周轉(zhuǎn)了50萬采購中秋食材。

變更借款主體的訣竅

如果開始用了個(gè)人借款，等公司流水穩(wěn)定后要及時(shí)轉(zhuǎn)換。有個(gè)典型案例：賣羊蝎子的李姐，經(jīng)營半年后拿著完稅證明和銀行流水，成功把80萬個(gè)人經(jīng)營貸轉(zhuǎn)成了公司貸款，月供直接少了4000多。關(guān)鍵要提前和客戶經(jīng)理溝通好轉(zhuǎn)貸方案。