公司法人貸款額度全解析：從申請條件到額度測算

老張是我鄰居，開了家小超市，最近想擴大店面但手頭資金緊張。上周他愁眉苦臉地問我：“聽說公司法人能貸款，我這小本生意能貸多少??？”看著他貨架上快過期的酸奶和空蕩蕩的冰柜，我決定幫他捋捋這事兒。

一、銀行看中的三張“底牌”

銀行客戶經(jīng)理小李告訴我，他們評估時主要看三點：公司像老張這樣經(jīng)營滿2年的，流水每月穩(wěn)定在10萬以上的，比剛開半年的奶茶店容易通過；公司納稅等級M級以上的，能比C級多貸30%；有房產(chǎn)或設(shè)備抵押的，額度能翻倍。老張的超市年流水150萬，納稅B級，可惜沒有抵押物。

二、信用貸款的隱形天花板

像老張這種純信用貸款，北京地區(qū)多數(shù)銀行給小微企業(yè)主的額度是年流水的20?0%。他超市年流水150萬，理論上能貸30-75萬。但實際批款時，民生銀行給他批了40萬，因為去年雙十一他進了批臨期食品，導(dǎo)致三個月流水波動超過15%。

三、抵押貸款的門道

隔壁王阿姨用她家房產(chǎn)做抵押，貸出了評估價70%的款項。她家90平的房子值600萬，最終批了420萬。不過要注意，抵押經(jīng)營貸必須提供購銷合同，銀行會查資金是否真的用于經(jīng)營，王阿姨就因為轉(zhuǎn)賬給兒子買房被抽貸過。

四、行業(yè)潛規(guī)則影響額度

做餐飲的老李最近很郁悶，同樣100萬年流水，他開火鍋店只批了25萬，而做IT服務(wù)的同學(xué)批了60萬。銀行內(nèi)部有行業(yè)風(fēng)險名單，餐飲、教培這些行業(yè)系數(shù)會打0.7-0.9折。

五、提額小妙招

我?guī)屠蠌堈砹巳校喊褌€人和公司賬戶流水集中到一家銀行，半年后額度能漲20%；申請前三個月保持每日賬戶余額5萬以上；和銀行簽訂代發(fā)工資協(xié)議。三個月后他額度真的提到了55萬，現(xiàn)在新冰柜都裝上了。