公司法人代表擔(dān)保：責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)全解析，創(chuàng)業(yè)者必看！

上周和閨蜜小聚，聽她吐槽了一件煩心事。她表哥去年創(chuàng)業(yè)開了一家小公司，因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)不開，找銀行貸款時(shí)被要求法人代表提供個(gè)人擔(dān)保。當(dāng)時(shí)沒多想就簽了字，結(jié)果今年公司經(jīng)營不善倒閉，銀行直接凍結(jié)了他名下的兩套房子。表哥現(xiàn)在悔不當(dāng)初：“早知道法人擔(dān)保這么嚴(yán)重，當(dāng)初寧可不要那筆貸款！”

法人代表擔(dān)保到底是什么？

簡單來說，就是公司借錢時(shí)，銀行或債主為了降低風(fēng)險(xiǎn)，要求公司的“一把手”用個(gè)人財(cái)產(chǎn)做還款保證。比如用房子、車子甚至工資來兜底。很多老板覺得“反正公司是我的，擔(dān)保就擔(dān)?！?，卻忽略了公司和個(gè)人其實(shí)是兩本賬。

簽字前容易忽略的坑

就像我閨蜜表哥，以為公司虧損頂多破產(chǎn)清算，結(jié)果因?yàn)楹灹藫?dān)保協(xié)議，個(gè)人存款被劃走，連孩子上學(xué)的學(xué)區(qū)房都差點(diǎn)被拍賣。更麻煩的是，有些擔(dān)保合同里藏著“連帶責(zé)任”條款，債主可以直接跳過公司找法人要錢。

哪些情況最容易踩雷？

最常見的是小微企業(yè)貸款，銀行往往要求法人擔(dān)保；還有股東之間互相擔(dān)保，最后變成“一人生病全家吃藥”。北京去年就有個(gè)案例，餐飲店三個(gè)合伙人互相擔(dān)保，結(jié)果一人跑路，另外兩人被迫賣了婚房還債。

聰明老板的避險(xiǎn)招數(shù)

真有資金需求時(shí)，可以嘗試用公司資產(chǎn)抵押，或者找擔(dān)保公司過渡。如果必須個(gè)人擔(dān)保，一定要明確擔(dān)保范圍和期限，最好白紙黑字寫上“僅限于某筆借款”。見過有老板在合同角落手寫補(bǔ)充條款，關(guān)鍵時(shí)刻真的能救命。

已經(jīng)簽字了怎么辦？

別慌！先檢查擔(dān)保合同有沒有超過主債務(wù)金額，再看訴訟時(shí)效（一般是3年）。北京朝陽區(qū)就有個(gè)案例，老板發(fā)現(xiàn)銀行在時(shí)效外追債，法院直接駁回了。當(dāng)然，最好還是找專業(yè)顧問早點(diǎn)規(guī)劃，畢竟房子車子都是辛苦攢的。