公司法人代表貸款：風(fēng)險與責(zé)任全解析，創(chuàng)業(yè)者必看案例

去年北京一家科技公司的法人代表張先生遇到了大麻煩。公司經(jīng)營困難時，他以個人名義貸款200萬用于公司周轉(zhuǎn)，結(jié)果公司倒閉后，銀行直接凍結(jié)了他名下的所有資產(chǎn)。張先生原本以為只是幫公司應(yīng)急，沒想到最后連自己的房子都被拍賣抵債。

法人代表不是護身符

張先生的故事并非個例。很多創(chuàng)業(yè)者誤以為"法人代表"這個頭銜能保護自己，實際上恰恰相反。當(dāng)公司出現(xiàn)債務(wù)問題時，法人代表往往首當(dāng)其沖。特別是以個人名義貸款用于公司經(jīng)營的情況，銀行會直接追索到個人財產(chǎn)。

貸款用途決定責(zé)任歸屬

張先生犯的最大錯誤，就是沒有區(qū)分清楚貸款用途。如果是公司名義貸款，債務(wù)由公司承擔(dān)；但個人名義貸款，哪怕全部用于公司，債務(wù)也完全由個人承擔(dān)。銀行不會管錢最終去了哪里，只看合同上是誰借的錢。

連帶責(zé)任防不勝防

更麻煩的是，很多貸款合同里都藏著連帶責(zé)任條款。張先生簽字時沒注意，結(jié)果公司其他股東跑路后，他一個人要承擔(dān)全部債務(wù)。這種情況在中小微企業(yè)特別常見，很多法人代表都是在公司出事時才發(fā)現(xiàn)自己簽過這樣的條款。

資產(chǎn)隔離至關(guān)重要

聰明的創(chuàng)業(yè)者都會做好資產(chǎn)隔離。比如把公司注冊為有限責(zé)任公司，個人財產(chǎn)和公司財產(chǎn)嚴格分開。重要資產(chǎn)登記在家人名下，或者通過信托等方式保護。張先生如果早點做這些準備，也不至于落得無家可歸。

提前規(guī)劃勝過事后補救

現(xiàn)在張先生正在艱難地處理債務(wù)問題。他的教訓(xùn)告訴我們：公司貸款一定要提前規(guī)劃好，是走公司賬還是個人賬，擔(dān)保條款怎么簽，都要考慮清楚。最好咨詢專業(yè)顧問，把各種可能的風(fēng)險都規(guī)避掉。