法人代表以個人名義貸款的風(fēng)險與注意事項——從真實(shí)案例看企業(yè)主貸款那些事兒

一個企業(yè)主的貸款困境

張先生在北京經(jīng)營一家小型餐飲公司，生意紅火但資金周轉(zhuǎn)緊張。為了擴(kuò)大店面，他以個人名義向銀行申請了一筆50萬元的貸款。起初一切順利，但后來公司因疫情虧損，張先生無力償還貸款。銀行不僅凍結(jié)了他的個人賬戶，還要求用公司資產(chǎn)抵債。張先生這才意識到，法人代表以個人名義貸款，可能讓個人和公司的財務(wù)“綁在一起”。

個人貸款為何牽連公司？

很多老板和張先生一樣，覺得“公司是我的，個人貸款和公司沒關(guān)系”。但實(shí)際上，如果貸款資金用于企業(yè)經(jīng)營，債權(quán)人可能主張公司共同承擔(dān)責(zé)任。比如張先生的貸款用于裝修店面，銀行就有權(quán)追索公司財產(chǎn)。法院通常會根據(jù)資金用途、還款來源等判斷責(zé)任歸屬。

簽字前必須看清的條款

李女士的服裝公司曾遇到類似情況。她在簽貸款合同時沒注意“連帶責(zé)任”條款，結(jié)果公司破產(chǎn)后，銀行要求她用家庭房產(chǎn)償還。提醒各位老板：貸款合同里“擔(dān)?！薄盁o限連帶責(zé)任”等字眼一定要警惕，最好讓專業(yè)財務(wù)人員審核。

隔離風(fēng)險的三個妙招

1.專卡專用：像王總那樣，單獨(dú)開立賬戶管理貸款資金，保留所有使用憑證；
2.書面約定：如果是為公司貸款，讓股東會出具決議書明確性質(zhì)；
3.量力而行：參考隔壁咖啡店老板的做法，用公司名義申請小微企業(yè)貸更安全。

已經(jīng)“混同”了怎么辦？

趙總的建材公司就吃過虧。他先用個人貸款墊付貨款，后來通過補(bǔ)充協(xié)議把債務(wù)轉(zhuǎn)給公司，并辦理了抵押登記。律師建議：如果已經(jīng)混用資金，盡快通過書面協(xié)議明確債務(wù)主體，必要時用公司資產(chǎn)提供擔(dān)保。