企業(yè)法人如何通過銀行信用貸款解決資金難題？真實(shí)案例告訴你答案

上周，我的鄰居老王急得像熱鍋上的螞蟻。他的小型裝修公司接了個(gè)大單，但需要墊付材料款，手頭資金周轉(zhuǎn)不開。他跑了好幾家銀行，卻因?yàn)閷?duì)企業(yè)信用貸款一知半解，白白浪費(fèi)了時(shí)間。最后在我的建議下，他順利申請(qǐng)到了一筆信用貸款，不僅解決了燃眉之急，還抓住了業(yè)務(wù)擴(kuò)張的機(jī)會(huì)。今天，我就用老王的經(jīng)歷，和大家聊聊企業(yè)法人如何通過銀行信用貸款解決資金問題。

企業(yè)信用貸款是什么？

簡(jiǎn)單來說，就是銀行根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和信用記錄，直接發(fā)放的貸款。老王最初以為必須抵押房子才能貸款，后來才知道像他這樣經(jīng)營(yíng)滿2年、納稅記錄良好的企業(yè)，完全可以憑借企業(yè)信用獲得資金支持。

申請(qǐng)需要哪些條件？

銀行主要看三個(gè)硬指標(biāo)：一是企業(yè)至少要成立1年以上，像老王這樣經(jīng)營(yíng)3年的企業(yè)正合適；二是要有穩(wěn)定的銀行流水，老王公司每月20萬左右的進(jìn)賬很加分；三是不能有嚴(yán)重逾期記錄，幸好老王一直按時(shí)繳納稅款。

具體能貸多少錢？

通常銀行會(huì)給出企業(yè)年流水10?0%的額度。以老王為例，他年?duì)I業(yè)額約240萬，最終獲批了50萬信用額度。不過要注意，不同銀行的測(cè)算方式會(huì)有差異，建議多比較幾家。

辦理流程復(fù)雜嗎？

其實(shí)比想象中簡(jiǎn)單。老王準(zhǔn)備了企業(yè)執(zhí)照、近一年的銀行對(duì)賬單和納稅證明，3個(gè)工作日內(nèi)就完成了審批。現(xiàn)在很多銀行都開通了線上申請(qǐng)，足不出戶就能辦理。

利率和期限怎么算？

目前北京地區(qū)信用貸款年利率普遍在4?%之間，老王拿到的是一年期先息后本的產(chǎn)品，每月只需還利息，到期還本金，特別適合短期周轉(zhuǎn)。

需要注意哪些問題？

最關(guān)鍵的是要量力而行。老王最初想貸100萬，但考慮到公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，最終選擇了50萬的合理額度。另外要特別注意還款時(shí)間，避免影響企業(yè)信用。