企業(yè)法人銀行貸款條件全解析：從申請(qǐng)到放款的關(guān)鍵要點(diǎn)

上周和開咖啡店的老同學(xué)李明吃飯，他愁眉苦臉地說最近想擴(kuò)大店面但資金周轉(zhuǎn)不開。我問他怎么不去銀行貸款，他嘆了口氣："去了兩家銀行都被拒了，說我公司成立時(shí)間太短，流水也不夠。"看著他攪拌咖啡的落寞樣子，我決定好好給他講講企業(yè)法人貸款的門道。

企業(yè)成立時(shí)間是個(gè)硬門檻

銀行看企業(yè)就像丈母娘看女婿，首先得考察"家世"。大多數(shù)銀行要求企業(yè)成立滿2年，像李明這樣剛滿1年的小店確實(shí)容易被拒。不過也有例外，像北京銀行對(duì)科技型企業(yè)就比較寬容，成立滿6個(gè)月就能申請(qǐng)。

銀行流水要像心電圖一樣健康

李明的咖啡店月流水才5萬，這就像體檢報(bào)告上的異常指標(biāo)。銀行最喜歡看到的是持續(xù)穩(wěn)定增長的流水曲線，最好每月保持在10萬以上。有個(gè)小技巧：可以把個(gè)人賬戶和公司賬戶的流水合并計(jì)算，很多銀行都認(rèn)這個(gè)。

征信報(bào)告就是企業(yè)的體檢表

記得去年幫另一個(gè)朋友處理貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)他公司有3次逾期記錄。銀行風(fēng)控看到這種記錄就像醫(yī)生看到異常指標(biāo)，直接給了拒貸單。平時(shí)要像愛護(hù)眼睛一樣愛護(hù)企業(yè)征信，水電費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)費(fèi)都要按時(shí)交。

抵押物是貸款的"壓艙石"

像李明這樣的輕資產(chǎn)創(chuàng)業(yè)者最難辦。銀行最喜歡的是北京城區(qū)的不動(dòng)產(chǎn)，評(píng)估價(jià)能打到7折。如果沒有房產(chǎn)，可以考慮設(shè)備抵押或者應(yīng)收賬款質(zhì)押，不過折扣率會(huì)低很多。

行業(yè)選擇暗藏玄機(jī)

做餐飲的朋友可能不知道，銀行對(duì)行業(yè)是有偏好的。像科技、醫(yī)療這類朝陽產(chǎn)業(yè)更容易獲批，而餐飲、美容等傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)門檻會(huì)高些。不過只要其他條件過硬，照樣能拿到貸款。

申請(qǐng)材料要像相親資料一樣精心準(zhǔn)備

最近幫一個(gè)客戶整理材料時(shí)發(fā)現(xiàn)，完整的財(cái)務(wù)報(bào)表、完稅證明、經(jīng)營場地證明一個(gè)都不能少。建議提前1個(gè)月開始準(zhǔn)備，最好找專業(yè)會(huì)計(jì)幫忙審核，避免因?yàn)椴牧蠁栴}被拒。

聽完這些，李明眼睛亮了起來："原來不是銀行故意刁難，是我沒準(zhǔn)備好??！"三個(gè)月后，他帶著完善的材料和6個(gè)月的流水記錄，成功拿到了50萬的貸款?，F(xiàn)在他的第二家分店已經(jīng)開張了，每次去喝咖啡都要給我免單。