小企業(yè)貸款如何影響法人征信？真實案例告訴你答案

上周和開咖啡店的老同學(xué)李明吃飯，他愁眉苦臉地說最近生意周轉(zhuǎn)不開，想申請一筆小企業(yè)貸款，但擔(dān)心會影響自己的征信記錄。原來他之前聽同行說，如果企業(yè)貸款還不上，法人代表的個人征信也會“掛彩”，甚至影響以后買房買車。這讓他猶豫不決——到底該不該以企業(yè)名義借錢？

企業(yè)貸款和法人征信的“捆綁關(guān)系”

李明的情況很常見。很多老板不知道，當(dāng)以企業(yè)名義申請貸款時，銀行通常會要求法人代表簽署個人連帶責(zé)任協(xié)議。這就好比家長給孩子做擔(dān)保，孩子還不上錢，家長得兜著。一旦企業(yè)逾期還款，銀行會同時追索企業(yè)和法人，征信報告上就會留下不良記錄。

北京某烘焙店的慘痛教訓(xùn)

去年北京朝陽區(qū)有家烘焙店，老板用企業(yè)名義貸了50萬擴大店面，后來疫情反復(fù)導(dǎo)致資金鏈斷裂。因為當(dāng)時簽了個人擔(dān)保協(xié)議，現(xiàn)在他不僅店鋪被查封，個人想申請信用卡都被拒，連孩子國際學(xué)校的學(xué)費分期都辦不下來。這就是典型的“企業(yè)生病，法人吃藥”。

如何保護征信的小妙招

1.盡量選擇純信用貸款，避免抵押個人資產(chǎn)
2.仔細閱讀合同條款，警惕“無限連帶責(zé)任”字樣
3.企業(yè)賬戶和私人賬戶要嚴格分開，避免混同
4.遇到臨時困難及時和銀行協(xié)商，很多機構(gòu)有延期政策

特殊情況下的征信修復(fù)

如果已經(jīng)出現(xiàn)逾期，可以帶著企業(yè)完稅證明、銀行流水等材料，向征信中心提交異議申請。就像去年海淀區(qū)有個服裝店老板，因為系統(tǒng)錯誤導(dǎo)致誤記逾期，后來通過申訴成功消除了記錄。不過要注意，如果是真實違約，至少要等5年才能自動消除。

聽完這些，李明決定先做三件事：重新整理企業(yè)財務(wù)報表、找專業(yè)顧問評估貸款方案、和合伙人商量擔(dān)保方式。畢竟征信就像健康體檢報告，平時不注意保養(yǎng)，關(guān)鍵時刻真會耽誤大事。