法人擔(dān)保協(xié)議：企業(yè)融資背后的法律護(hù)盾與風(fēng)險(xiǎn)防范

一場因擔(dān)保引發(fā)的企業(yè)危機(jī)

北京一家服裝廠老板王總，為了擴(kuò)大生產(chǎn)線，向銀行申請(qǐng)貸款。銀行要求提供擔(dān)保，王總便以個(gè)人名義簽署了法人擔(dān)保協(xié)議。起初一切順利，但后來服裝廠因市場波動(dòng)資金鏈斷裂，無法償還貸款。銀行直接凍結(jié)了王總個(gè)人賬戶和名下房產(chǎn)，甚至影響到家庭生活。這場風(fēng)波讓王總意識(shí)到：法人擔(dān)保協(xié)議不是簡單的簽字，而是關(guān)乎企業(yè)和個(gè)人命運(yùn)的法律承諾。

什么是法人擔(dān)保協(xié)議？

簡單來說，就是企業(yè)借錢時(shí)，法定代表人用個(gè)人財(cái)產(chǎn)為企業(yè)債務(wù)“兜底”。比如北京某科技公司向供應(yīng)商賒購原料，對(duì)方要求老板老李簽擔(dān)保協(xié)議。老李心想“反正公司有錢還”，結(jié)果公司突發(fā)經(jīng)營問題，供應(yīng)商直接起訴老李個(gè)人，他不得不賣掉車子還債。

簽協(xié)議前必須看清的條款

餐飲連鎖品牌“鮮味居”擴(kuò)張時(shí)，創(chuàng)始人張女士簽了一份無限連帶責(zé)任擔(dān)保。后來加盟店虧損，債主直接追到她個(gè)人頭上。而隔壁甜品店老板簽的是限額擔(dān)保，最多只承擔(dān)50萬債務(wù)。兩種擔(dān)保責(zé)任天差地別，關(guān)鍵就在協(xié)議里那幾行小字。

如何降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)？

建材商周老板有個(gè)聰明做法：每次簽擔(dān)保協(xié)議都要求加上“企業(yè)資產(chǎn)優(yōu)先處置”條款。去年公司遇到困難時(shí)，銀行必須先拍賣公司設(shè)備，不夠的部分才能找他個(gè)人。這個(gè)小技巧讓他保住了自家住房。

專業(yè)人士的避險(xiǎn)建議

曾有個(gè)教育機(jī)構(gòu)老板，在簽擔(dān)保協(xié)議前偷偷咨詢了律師。律師發(fā)現(xiàn)協(xié)議里藏著“自動(dòng)續(xù)?！毕葳?，及時(shí)幫他修改條款。三個(gè)月后機(jī)構(gòu)倒閉時(shí)，這份修改過的協(xié)議讓他免于背負(fù)新債務(wù)。