法人能不能貸款？真實(shí)案例告訴你答案

去年，北京一家科技公司的老板王總遇到了資金周轉(zhuǎn)問題。公司剛接了個(gè)大項(xiàng)目，急需200萬采購設(shè)備，但賬上現(xiàn)金不夠。王總琢磨著以公司名義去銀行貸款，卻被告知需要法人代表個(gè)人連帶擔(dān)保。這下他犯難了——法人貸款和個(gè)人貸款到底有啥區(qū)別？

法人貸款的本質(zhì)是公司借錢

銀行客戶經(jīng)理給王總畫了張圖：公司就像個(gè)會(huì)呼吸的"人"，能單獨(dú)簽合同、有獨(dú)立信用。但實(shí)際操作中，90%的小微企業(yè)貸款都需要法人或股東做擔(dān)保。就像王總這次，雖然是以公司名義申請(qǐng)，但銀行要求他簽個(gè)人無限連帶責(zé)任協(xié)議。

貸款審批看的是雙重信用

風(fēng)控專員翻看了王總公司的納稅記錄和流水，發(fā)現(xiàn)近半年有3次延遲報(bào)稅。更麻煩的是，王總?cè)昵坝行庞每ㄓ馄谟涗?。最后銀行給出方案：貸款額度砍半，利率上浮20%。這說明法人貸款既看企業(yè)資質(zhì)，也看法定代表人信用。

抵押物選擇有講究

王總本想用公司新買的辦公樓做抵押，但評(píng)估發(fā)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)證還沒辦下來。銀行建議改用他個(gè)人名下房產(chǎn)，放款速度能快一倍。這里有個(gè)冷知識(shí)：企業(yè)抵押貸款通常比個(gè)人抵押多出15-30個(gè)工作日審核期，緊急用錢時(shí)得算好時(shí)間賬。

逾期后果比想象中嚴(yán)重

隔壁餐飲店李老板的教訓(xùn)就很典型。他用公司名義貸款后經(jīng)營不善，結(jié)果不僅公司被列入失信名單，他個(gè)人坐高鐵、住星級(jí)酒店都受限。法院執(zhí)行時(shí)，把他夫妻共同房產(chǎn)都掛上了拍賣網(wǎng)。

三個(gè)月后，王總在客戶經(jīng)理指導(dǎo)下，重新整理了近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表，補(bǔ)齊了稅務(wù)證明，最終通過擔(dān)保公司增信獲得了全額貸款?，F(xiàn)在他辦公室墻上還掛著當(dāng)時(shí)銀行送的八個(gè)字："商海行舟，信用作舟"。