企業(yè)法人信用借貸平臺：如何用公司信用輕松融資？

上周和做餐飲的老王吃飯，他愁眉苦臉地抱怨：“最近想開分店，但手頭資金周轉(zhuǎn)不開，找銀行借錢手續(xù)太麻煩，還得抵押房產(chǎn)。”我問他：“你公司開了三年，納稅記錄良好，怎么不試試企業(yè)信用貸款？”他一拍大腿：“還有這種操作？”其實很多老板不知道，企業(yè)信用也能變成“真金白銀”。

公司信用就是隱形資產(chǎn)

老王的面館每月穩(wěn)定營收20萬，納稅從沒逾期。這種經(jīng)營良好的企業(yè)，在銀行眼里就像“三好學(xué)生”，能通過信用借貸平臺快速獲得50-300萬額度，比抵押貸款節(jié)省2/3時間。某連鎖超市用2年納稅記錄，3天就獲批了200萬循環(huán)額度。

五大關(guān)鍵指標決定額度

銀行主要看：1）成立年限（滿2年更吃香）；2）納稅等級（A級企業(yè)額度翻倍）；3）流水穩(wěn)定性（像老王這樣月月20萬比忽高忽低強）；4）行業(yè)類型（餐飲零售比教培行業(yè)容易）；5）負債率（超過70%會影響審批）。去年有家服裝廠就因為連續(xù)12個月納稅翻倍，額度從80萬漲到了500萬。

線上申請避坑指南

現(xiàn)在北京大部分銀行都開通了線上通道，但要注意：1）選擇“企業(yè)經(jīng)營貸”而非個人貸款；2）年化利率3.5?%算正常，超過9%要警惕；3）確認還款方式（先息后本適合短期周轉(zhuǎn)）。我經(jīng)手的一個案例，客戶誤選了消費貸，結(jié)果額度少了100萬不說，期限還縮短了一半。

煙草食品行業(yè)的特殊通道

像老王這樣有食品證的商家更占優(yōu)勢，部分銀行針對快消品行業(yè)推出“備貨貸”，用季度進貨單就能追加30%額度。去年夏天，某啤酒經(jīng)銷商就用冷藏庫的存貨清單，多批了50萬用來囤季節(jié)性貨品。

警惕這些常見誤區(qū)

1）以為只有大企業(yè)才能貸（其實年流水200萬以上就有機會）；2）頻繁申請會降低通過率（1個月內(nèi)查詢超過3次可能被拒）；3）忽略貸后管理（突然大額轉(zhuǎn)賬可能觸發(fā)風(fēng)控）。有個客戶原本500萬額度，就因為突然轉(zhuǎn)走300萬被臨時凍結(jié)，后來補了采購合同才解封。