北京裝飾公司法人申請(qǐng)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)與注意事項(xiàng)

小張?jiān)诒本┙?jīng)營一家小型裝飾公司，生意一直不錯(cuò)。去年，他接了個(gè)大單子，需要墊付不少材料款和工人工資。手頭資金周轉(zhuǎn)不開，小張想到了去銀行貸款。他以為用公司名義貸款應(yīng)該很簡單，結(jié)果沒想到遇到了不少麻煩。銀行要求提供各種材料，還要看公司經(jīng)營狀況，最后因?yàn)楣境闪r(shí)間太短，貸款額度被砍了一大半。小張急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)，最后只能找朋友借錢才渡過難關(guān)。

公司成立時(shí)間影響貸款額度

銀行在審批貸款時(shí)，特別看重企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性。像小張這樣剛成立一兩年的公司，往往會(huì)被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較高。很多銀行對(duì)成立不滿3年的企業(yè)，要么直接拒絕，要么大幅降低貸款額度。建議創(chuàng)業(yè)者如果打算貸款，最好提前規(guī)劃，先把公司經(jīng)營滿3年以上。

財(cái)務(wù)報(bào)表要規(guī)范

小張的公司平時(shí)記賬很隨意，很多支出都沒有正規(guī)記錄。結(jié)果去銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，拿不出像樣的財(cái)務(wù)報(bào)表。銀行一看賬目混亂，馬上就打了退堂鼓?，F(xiàn)在正規(guī)的銀行都要求企業(yè)提供完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等。建議找專業(yè)會(huì)計(jì)每月做賬，保持財(cái)務(wù)記錄清晰完整。

抵押物要充足

銀行最喜歡有房產(chǎn)做抵押的貸款申請(qǐng)。小張的公司租的辦公室，自己也沒買房，缺少抵押物導(dǎo)致貸款難度大增?，F(xiàn)在很多銀行接受設(shè)備、存貨等作為抵押，但評(píng)估價(jià)值會(huì)打折扣。如果可能的話，最好準(zhǔn)備些不動(dòng)產(chǎn)作為抵押，這樣貸款成功率會(huì)高很多。

信用記錄很重要

小張之前為了圖方便，經(jīng)常用個(gè)人賬戶收公司款項(xiàng)，結(jié)果導(dǎo)致公司銀行流水很少。銀行查不到足夠的交易記錄，自然不敢輕易放貸。建議企業(yè)主一定要把公司賬戶和個(gè)人賬戶分開，保持公司賬戶有穩(wěn)定的資金往來，這樣申請(qǐng)貸款時(shí)會(huì)順利很多。

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)要考慮

裝飾行業(yè)屬于資金密集型行業(yè)，周期性強(qiáng)，銀行對(duì)這個(gè)行業(yè)的貸款審批會(huì)更嚴(yán)格。小張如果能提供更多長期合作客戶的合同，證明公司有穩(wěn)定的業(yè)務(wù)來源，可能會(huì)提高貸款成功率。不同行業(yè)的貸款難度確實(shí)不一樣，要提前了解清楚。

經(jīng)過這次教訓(xùn)，小張開始重視公司的財(cái)務(wù)管理，現(xiàn)在公司已經(jīng)走上了正軌。他打算等公司滿3年后，再去申請(qǐng)貸款擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來說，提前了解銀行貸款的門道，做好充分準(zhǔn)備，才能避免像小張這樣臨時(shí)抱佛腳的尷尬。